En général, les polices d'assurance sont conçues pour protéger votre investissement et éviter les coûts associés à un accident, une blessure ou une maladie. Il est probable que vous ayez déjà une assurance agricole, une assurance véhicule et une assurance maladie. Vous pouvez même avoir une assurance responsabilité civile. Mais qu'en est-il de l'assurance cheval ?
L'assurance pour chevaux peut vous apporter la tranquillité d'esprit en cas d'accident, de blessure mettant fin à votre carrière ou de maladie potentiellement mortelle. Le but visé par ces politiques est d'alléger le fardeau financier de ces situations, afin que vous puissiez les gérer en conséquence. Si vous vous demandez combien coûte une assurance cheval et les types de couverture disponibles, lisez la suite. Généralement, vous pouvez vous attendre à payer de 400 $ à 12 000 $ pour l'assurance des chevaux en fonction de la couverture, de la race et de l'âge de votre cheval et de votre emplacement.
Qu'est-ce que l'assurance cheval ?
Les deux types de couverture les plus souvent souscrits par les propriétaires de chevaux sont les principales polices d'assurance médicale et décès. En termes généraux, cela correspond à peu près à l'équivalent des polices d'assurance maladie et d'assurance-vie pour les humains.
La meilleure façon de savoir ce qui est couvert par une assurance pour animaux de compagnie est de comparer les polices de plusieurs compagnies différentes et de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Les meilleures compagnies d'assurance pour animaux de compagnie:
L'assurance décès rembourse au propriétaire la valeur du cheval en cas de décès du cheval. Les polices d'assurance médicale et chirurgicale offrent une couverture pour les dépenses associées au traitement des blessures ou des maladies. Bien que la couverture décès puisse généralement être achetée en tant que police autonome, la couverture médicale n'est généralement disponible qu'en conjonction avec une assurance décès.
Combien coûte une assurance cheval ?
Les primes annuelles d'assurance cheval varient considérablement en fonction de votre cheval, de votre emplacement et de la couverture que vous choisissez.
Pour la couverture décès, vous pouvez vous attendre à payer entre 2,5% et 4% de la valeur de votre cheval. Par exemple, si votre cheval est évalué à 7 000 $, vos primes d'assurance annuelles se situeront entre 220 $ et 280 $. Ainsi, plus la valeur déclarée du cheval est basse, plus les primes sont basses; cependant, la plupart des polices factureront une prime minimale de 150 $.
Vous pouvez prévoir de dépenser en moyenne 150 $ à 250 $ par an en plus de votre prime de mortalité pour l'assurance médicale et chirurgicale. Ensuite, vous paierez une franchise pour chaque réclamation et des frais fixes en fonction de votre limite de couverture.
Les frais fixes pour la couverture médicale/chirurgicale se situent généralement entre 5 000 $ et 10 000 $, et les franchises varient entre 150 $ et 250 $. Les coûts de l'assurance médicale et chirurgicale ne varient pas d'un cheval à l'autre comme le font les polices de mortalité.
Facteurs qui influent sur le coût de l'assurance cheval
- Le type de couverture que vous souscrivez
- Limites de couverture
- Le nombre de chevaux que vous assurez
- Le niveau de risque de votre cheval
- L'emplacement de votre ferme
Seul un agent d'assurance indépendant peut vous donner un devis exact pour l'assurance cheval dans votre région.
Coût de l'assurance cheval par type de cheval
Le type de cheval que vous possédez a un impact significatif sur le coût de l'assurance. Ce tableau vous donnera une meilleure idée de ce que vous êtes susceptible de payer pour une couverture.
| Cheval | Gamme de prix | Couverture dont vous avez besoin | Coût de couverture |
| Équitation récréative/générale | Jusqu'à 1 500 $ | Mortalité, vol, soins médicaux majeurs | $400–$500 |
| Cheval de concours jeunesse | $900–$4, 000 | Mortalité, vol, soins médicaux majeurs | $1, 100–$1, 250 |
| Performance de haut niveau | $10, 000–$40, 000 | Mortalité, vol, soins médicaux majeurs, perte d'usage | $1, 100–$1, 250 |
| Étalon reproducteur | $10, 000–$40, 000 | Mortalité, vol, soins médicaux majeurs, accident, maladie, maladie | $1, 225–$12, 000 |
| Senior | Aucune valeur | La couverture disponible dépend de l'âge | Les coûts augmentent considérablement après l'âge de 14 ans |
Ai-je besoin d'une assurance cheval ?
Dans la plupart des cas, la réponse est non, vous ne le faites pas. L'assurance cheval est chère, et si vous ne possédez pas de chevaux de haut niveau, cela ne vaut peut-être pas la dépense supplémentaire. La réalité est qu'à moins que vous n'ayez un cheval de performance valant des dizaines de milliers de dollars, le coût de l'assurance peut l'emporter sur les avantages.
Ce que veulent la plupart des propriétaires de chevaux, c'est la couverture médicale et chirurgicale d'urgence. Lorsque vous avez un cheval qui a des coliques, vous ne voulez pas avoir à choisir entre payer des milliers de dollars pour une chirurgie des coliques et euthanasier votre cheval. Malheureusement, cette situation est courante et de nombreux propriétaires sont confrontés à la décision désagréable de l'euthanasie parce qu'ils n'ont pas les moyens de payer une intervention chirurgicale.
Il est possible de faire des économies sur l'assurance cheval en souscrivant une assurance décès à un prix inférieur à la pleine valeur de votre cheval. La plupart des propriétaires peuvent accepter la perte financière du décès d'un cheval. Mais beaucoup dépenseraient leur dernier centime pour leur prodiguer des soins vitaux. C'est la raison numéro un pour souscrire une assurance cheval.
Éléments à rechercher dans votre police
Il y a quelques points à prendre en compte lors de l'achat d'une police d'assurance pour chevaux, en particulier lors de la souscription d'une assurance décès. Le montant que vous recevrez de votre police de mortalité est basé sur la valeur de votre cheval. Cependant, ce montant est calculé selon deux méthodes différentes:
- Valeur de rachat réelle ou juste valeur marchande:La compagnie d'assurance se réserve le droit d'évaluer la valeur de votre cheval au moment du sinistre. Cette méthode d'évaluation est risquée, car elle est basée sur les performances de votre cheval. Supposons que vous assuriez un cheval de course de barils d'une valeur marchande approximative de 12 000 $, ce qui signifie que si vous le vendiez, c'est un prix raisonnable que vous pourriez obtenir pour la vente (cela variera considérablement en fonction de votre emplacement, bien sûr; c'est pour montrer comment les compagnies d'assurance valorisent les chevaux). Supposons maintenant que votre cheval ait connu une mauvaise saison après l'entrée en vigueur de votre police d'assurance. Selon la compagnie d'assurance, votre cheval baril de 12 000 $ ne vaut plus que 5 000 $ parce qu'il ne répond pas aux attentes.
- Valeur convenue: Avec ce type de remboursement, votre assurance vous verse la valeur convenue du cheval au moment de la souscription de la police, à condition que la valeur du cheval a été justifiée. La plupart des polices d'assurance qui ont ce type d'évaluation en place exigent que vous prouviez la valeur du cheval au moment de l'achat de la police. Il s'agit d'un mode de remboursement moins risqué sur les contrats de mortalité. Prenons le baril de 12 000 $ de l'exemple précédent. Si vous pouvez prouver que vous pouviez vendre votre cheval à ce prix au moment où vous souscrivez votre police d'assurance, c'est la valeur qui vous sera payée si votre cheval meurt. Il y a toujours un fardeau de preuve, mais il y a beaucoup moins de chances que la compagnie d'assurance décide que la valeur de votre cheval a changé.
Voici une autre caractéristique de la police d'assurance cheval à clarifier dans votre police de mortalité:
Euthanasie: En cas de blessure ou de maladie catastrophique, comme une fracture de la jambe ou une colique grave, il existe des règles strictes dans les polices d'assurance concernant les raisons pour lesquelles votre cheval peut subir des traitements sans cruauté. euthanasie. La plupart suivront les directives de l'American Association of Equine Practitioners, mais sachez que la justification de l'euthanasie est basée sur des critères médicaux et non sur des critères économiques.
Autres considérations (et lacunes) dans l'assurance des chevaux
- Utilisation spécifiée:Déclarez à votre compagnie d'assurance toutes les activités pour lesquelles vous utilisez votre cheval. Si vous déclarez que vous utilisez votre cheval uniquement pour les courses de barils et que votre cheval se casse une jambe en sautant, vous n'êtes peut-être pas couvert par une assurance.
- Preuve de santé pré-approbation: La plupart des entreprises exigent un examen vétérinaire complet et un formulaire de déclaration de santé avant d'approuver la couverture d'assurance.
- Dépenses supplémentaires: Dans la plupart des cas de mortalité, les compagnies d'assurance exigent une copie d'un certificat de décès et une autopsie. Les frais de ces documents, examens et enlèvement du corps sont à votre charge.
- Exclusions spécifiques: Sachez ce que votre police d'assurance ne couvrira pas, car les petits caractères pourraient vous surprendre.
- Renouvellement: Certaines entreprises exigent que vous répétiez la politique d'application et la preuve de santé chaque année, tandis que d'autres renouvellent avec des exclusions. Voici un exemple de ce que signifie « avec exclusions ». Une fois que vous avez fait une réclamation pour une chirurgie des coliques, l'entreprise répertorie les coliques comme une condition préexistante et vous ne serez pas couvert pour un autre cas de colique à moins que vous ne puissiez prouver qu'il est lié au premier incident.
- Zone de couverture: Dans le cas des chevaux de compétition, la plupart des polices couvrent les voyages en Amérique du Nord uniquement et étendront la couverture à travers les États-Unis continentaux et le Canada. Si vous emmenez votre cheval à l'extérieur de l'Amérique du Nord, vous aurez besoin d'une couverture d'assurance différente.
- Options de paiement et réductions: De nombreuses entreprises proposent des plans de paiement. Certains offrent des rabais multi-chevaux.
Conclusion
L'assurance pour chevaux peut coûter entre 400 $ et 12 000 $, selon le type de couverture dont elle dispose, la valeur de votre cheval et l'endroit où vous habitez. Les entreprises peuvent être délicates sur ce qu'elles couvrent et sur la valeur qu'elles accordent à votre cheval, il est donc crucial de lire les petits caractères et de poser des questions avant d'acheter une police.
